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LE CREDIT BAIL – ou – LA LOCATION AVEC OPTION D’ACHAT

Les fondamentaux du crédit-bail :

Ce mode de financement a pour objectif de vous rendre propriétaire du véhicule en fin de contrat, grâce à une option d’achat qui est définie et contractuelle. Le crédit-Bail est donc une solution pour acheter votre véhicule à un tarif avantageux à l’issue d’une période de location définie.

Les termes utilisés :

La LOA (location avec option d’achat) ou le CBM (crédit-bail moyen terme) sont les mêmes modes de financements, l’un étant plus utilisé pour les particuliers, l’autre pour les entreprises.

1- QU’EST QUE LE CREDIT BAIL

Le crédit-bail est une location, mais elle est atypique car à la fin du contrat vous pouvez ou non racheter le véhicule, c’est la valeur de rachat ou l’option d’achat qui définit le montant.

L’option d’achat peut être envisagée au début du contrat. Si vous ne souhaitez pas racheter le véhicule, vous en avez la possibilité.

2- PRINCIPE

Pour ce mode de financement la liberté de choix est grande car vous choisissez :

✔ La marque et le modèle du véhicule
✔ Les prestations : Assurance, entretien, carte grise …
✔ La durée du contrat : de 24 mois à 72 mois suivant si vous êtes professionnels ou particuliers
✔ Le kilométrage : Illimité, mais nécessaire pour le contrat d’entretien.

Le véhicule souhaité faisant l’objet de financement en location crédit-bail est souscrit auprès d’un organisme financier ou d’une banque qui sera le LOUEUR.

Un apport peut être réalisé, ou demandé par l’établissement financier. Ce dernier fera par conséquence baisser les mensualités du contrat.

Le client signe par la suite un bon de commande chez le concessionnaire.

La transaction est décomposée en plusieurs points :

● Un premier loyer avec ou sans apport
● X loyer suivant le nombre de mois choisit
● Une valeur de rachat à la signature

La location démarre ensuite à la livraison du véhicule, le premier loyer est versé avant la livraison.

3- AVANTAGES

Dans ce type de financement les avantages sont nombreux :
■ Financement total par un unique organisme choisi
■ Pas d’amortissement, mais une charge
■ Permet une optimisation fiscale
■ Rachat du véhicule possible à partir du 13 -ème mois, donc une liberté d’action

4- INCOVENIENTS

◆ Vous n’êtes pas propriétaire du véhicule
◆ Carte grise au nom du loueur
◆ Pénalités de résiliation
◆ Engagé sur une durée en crédit-bail

Le crédit-bail n’ayant plus de secret pour vous, un seul conseil prenez cette option vous ne serez pas déçu !

La LOCATION LONGUE DUREE / LLD

Les fondamentaux de la LLD :

Ce mode de financement vous permettra de bénéficier d’un véhicule à un tarif avantageux (probablement le meilleur prix) mais sans en être propriétaire.

La location longue durée est un type de location sans option d’achat. Ce type de financement est utilisée pour les personnes ou sociétés ne voulant pas acquérir un véhicule et voulant changer régulièrement.

1- GRANDS PRINCIPES

Ce mode de financement est une location simple sans rachat par la suite.

Le principe est de souscrire à un contrat de location longue durée avec un nombre de mois définit et un kilométrage précis puis à la fin de la location vous restituez le véhicule au loueur.

Les intervenants sont :

• Des captives de constructeurs automobiles
• Des sociétés de financement automobile
• Des courtiers en location

Votre période de location peut aller de 2 à 5 ans sur un kilométrage déterminé en amont.
Le véhicule de location est un véhicule neuf.
Plusieurs critères rentrent en compte pour définir le loyer du véhicule :

► Le prix du véhicule neuf
► Les options choisies, le type de motorisation, la puissance.
► La valeur résiduelle estimée à la fin de la location
► La durée du contrat
► Le nombre de kilomètre pendant la location
► Les services compris : entretien, assistance, assurance ...

Ce type de financement est proposé aux personnes ou sociétés souhaitant changer régulièrement de véhicule sans se soucier de la revente.
L’apport dans ce type de financement n’est pas exclu mais n’est pas obligatoire.

2- AVANTAGES

Ce mode de location présente plusieurs avantages :
■ Vous pouvez changer de véhicule tous les 2 à 5 ans
■ Vous êtes libre de choisir le type de véhicule
■ Pas de gros investissement
■ Un couple durée kilométrage en fonction de vos besoins
■ Formule évolutive selon vos besoins pendant la location

3- INCOVENIENTS

Malgré ses nombreux avantages il propose quand même des inconvénients :
◆ Si vous êtes un gros rouleur cette formule ne seras sans doute pas adapter pour vous
◆ Vous ne serez pas propriétaire à la fin de la location
◆ Des pénalités vous serons facturées si vous dépassez le kilométrage établi
 

LOA BALLON – LOCATION AVEC OPTION D’ACHAT

Les fondamentaux de LA LOA BALLON :

La LOA ballon, aussi appelée Crédit Ballon est majoritairement utilisée pour les particuliers.

Elle est combine les avantages de la LLD (location avec des mensualités basses) et du crédit-bail (elle offre une option d’achat à terme.

L’option d’achat est en général proche de la valeur marché du véhicule, donc la notion kilométrique est importante dans la gestion de ces contrats.



1- GRANDS PRINCIPES

Ce mode de financement est similaire au crédit-bail.
La LOA BALLON a une valeur de rachat bien différente des autres LOA classique car dans cette dernière la valeur de rachat correspond à la valeur résiduelle future estimée.
C’est ce qu’on appelle BALLON.
Cette valeur est estimée en amont, selon plusieurs critères :

► Le modèle du véhicule
► Les options
► Prix d’acquisition remisé
► Durée utilisation par le client
► Kilomètre pendant la durée de la location

Tous ces critères vont donc définir la valeur résiduelle du véhicule en cas de rachat à terme.

2- FONCTIONNEMENT

Ce moyen de financement fonctionne comme une LOA classique.

La grande liberté est toujours présente au niveau du véhicule, de la durée et du kilométrage. L’option d’achat est toujours présente, vous aurez toujours la possibilité ou non du rachat, sans obligation.

Cependant, vous avez un impératif de respect du kilométrage contractuel si vous n’opérez pas le rachat à terme (en cas de dépassement, une facturation de kilomètres supplémentaires peut être déclenchée).

Les acteurs qui interviennent dans la LOA Ballon sont identiques au crédit-bail (organismes financiers, banques, Captives des constructeurs automobiles …)

La procédure est également la même : • Un premier loyer avec ou sans apport
• X loyers suivants le nombre de mois choisis
• Une valeur de rachat à la signature

La seule grande différence est la valeur de rachat qui elle n’est plus minime mais représente une valeur dite « de marché ».

3- AVANTAGES

Malgré tout la LOA BALLON a beaucoup d’avantages :
■ Ne figure pas sur le bilan
■ Diminue l’endettement apparent au bilan
■ Le loyer passe dans les charges
■ Pas de souci de négocier le prix de revente

4- INCOVENIENTS

Comme tous les modes de financement la LOA a aussi des inconvénients :
◆ Pas propriétaire du véhicule jusqu’au rachat.
◆ Carte grise au nom de loueur
◆ Résiliation impossible sans accord du vendeur
◆ Frais supplémentaires si dépassement kilomètrique
 

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